कोविड -१ proposed प्रस्तावित डेटा दडपशाही/हटवण्याचे उपाय उपयुक्त पेक्षा अधिक हानिकारक ठरू शकतात, असे पीईआरसीच्या अहवालात आढळले आहे

पॉलिसी अँड इकॉनॉमिक रिसर्च कौन्सिल (पीईआरसी) ने जारी केलेल्या एका नवीन अहवालात असे आढळून आले आहे की, कोविड -१ of च्या आर्थिक परिणामांना तोंड देण्यासाठी प्रस्तावित डेटा दडपशाही/हटवण्याच्या उपायांची अंमलबजावणी झाल्यास क्रेडिटमध्ये प्रवेश नाटकीयपणे कमी होईल. "क्रेडिट रिपोर्टिंगमधील डिरोगेटरी डेटाच्या सिस्टम-वाइड सप्रेशन फ्रॉम सिस्टीम-वाइड सप्रेशन" या शीर्षकाचा अहवाल, मोठ्या प्रमाणावर दडपशाही आणि नकारात्मक क्रेडिट माहिती हटवण्याच्या परिणामांचे अनुकरण करतो. 

गेल्या 18 महिन्यांपासून, यूएस आणि जागतिक स्तरावरील धोरणकर्त्यांनी आवश्यक आरोग्यसेवा उपायांमधून बाजार बंद करण्याच्या जटिल समस्येचा सामना केला. देशांतर्गत, CARES कायद्यातील तुलनेने संकुचित आणि लक्ष्यित क्रेडिट रिपोर्टिंग प्रतिसाद मोठ्या प्रमाणात यशस्वी झाल्याचे दिसते. तथापि, कोविड -19 संकटाच्या काळात (आणि नंतर काही कालावधीसाठी) सर्व ग्राहकांना विपरित माहितीच्या क्रेडिट रिपोर्टिंगवर संपूर्ण प्रणाली-व्यापी बंदीसाठी कॉंग्रेसच्या काही सदस्यांनी कॉल केले होते-एक धोरण "दडपशाही आणि हटवणे" . ”

अमेरिकेत साथीचा रोग योग्य दिशेने जात असताना, देश जंगलाच्या बाहेर नाही. अमेरिकेच्या 22% लोकसंख्येला लसीकरण केले गेले नाही आणि जागतिक स्तरावर लसीकरणाचे दर खूपच कमी असल्याने, आरोग्यसेवेच्या संकटाला बाजूला जाण्याची भरपूर संधी आहे. असे झाल्यास, कायदेकर्त्यांना ग्राहकांचे संरक्षण करण्यासाठी दडपशाही/हटवण्याचे उपाय करण्याचा मोह होऊ शकतो. शिवाय, राष्ट्रीय संरक्षण प्राधिकरण कायद्यात (NDAA) सुधारणा म्हणून या दृष्टिकोनाचे संकुचित अनुप्रयोग अलीकडेच काँग्रेसमध्ये सादर केले गेले आहेत. चांगल्या हेतूने, व्यापक उपायाप्रमाणे, संकुचित अनुप्रयोग कर्जदारांसाठी उपयुक्त पेक्षा अधिक हानिकारक असतील-या प्रकरणात सक्रिय-कर्तव्य लष्करी कर्मचारी.

पीईआरसीच्या अहवालात असे आढळून आले की व्यापक दडपशाही/हटवण्याच्या धोरणासह, सरासरी क्रेडिट स्कोअर वाढतात-परंतु कर्जदारांनी कोणत्या कर्जदारांना नाकारायचे आणि कोणते स्वीकारायचे हे ठरवण्यासाठी वापरलेल्या कट-ऑफ स्कोअरमधील समवर्ती वाढीशी जुळण्यासाठी पुरेसे नाही. उदाहरणार्थ, केवळ सहा महिन्यांच्या दडपशाही/हटवल्यानंतर, कट-ऑफ स्कोअर 699 पर्यंत वाढतो, तर सरासरी क्रेडिट स्कोअर केवळ 693 पर्यंत वाढतो. कालांतराने दोनमधील अंतर वाढते, याचा अर्थ दडपशाहीचे धोरण अधिक काळ आहे, अधिक लोक ज्यांना परवडणाऱ्या मुख्य प्रवाहाच्या क्रेडिटमध्ये प्रवेश नाकारला जाईल.

नवीन अभ्यासाचे पुरावे असेही दर्शवतात की अल्प कर्जदार, अल्प उत्पन्न कर्जदार आणि अल्पसंख्यांक समुदायातील कर्जदारांना सर्वात जास्त नकारात्मक परिणाम जाणवतील. एका उदाहरणात, संपूर्ण लोकसंख्येसाठी क्रेडिट स्वीकृती 18% कमी झाली, तर सर्वात कमी कर्जदारांसाठी 46% कमी झाली. दडपशाही/हटवण्याच्या धोरणामुळे नैतिक धोक्याच्या परिणामासह आणखी एक परिदृश्य, 18 ते 24 वर्षांच्या मुलांसाठी क्रेडिट प्रवेश आश्चर्यकारक 90%ने कमी झाले. एका वयोगटावर अशा व्यापक प्रभावामुळे संपत्ती निर्माण करण्याची आणि मालमत्ता तयार करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेवर कायमस्वरूपी प्रभाव पडेल-उल्लेखनीय कारण सहस्राब्दींनी एकाच वयात जनरल-झर्स आणि बूमर्सच्या तुलनेत या आघाडीवर संघर्ष केला आहे. उत्पन्नाद्वारे, ते सर्वात कमी उत्पन्न गटासाठी 19% कमी झाले परंतु सर्वात जास्त 15% - 27% फरकाने. पांढऱ्या, गैर-हिस्पॅनिक बहुसंख्य भागातील घरांच्या सदस्यांसाठी, ते 17%कमी झाले, परंतु काळ्या बहुसंख्य भागात ते 23%आणि हिस्पॅनिक बहुसंख्य भागात ते 25%कमी झाले. 

पीईआरसीच्या जवळजवळ दोन दशकांच्या संशोधनात आर्थिक समावेशन वाढवण्यासाठी डेटाच्या जबाबदार वापरावर लक्ष केंद्रित केले आहे. हा अभ्यास आधीच्या श्वेतपत्रिकेची सुरूवात होता ज्याचे शीर्षक होते "वजाबाकीपेक्षा जोडणे चांगले आहे: डेटा दडपशाहीचे धोके आणि क्रेडिट रिपोर्टिंगमध्ये अधिक सकारात्मक डेटा जोडण्याचे फायदे." यात डेटा हटवण्यावरील मागील संशोधनाचे पुनरावलोकन केले आणि सातत्याने निष्कर्ष सादर केले की डेटा हटवणे कर्जदारांसाठी हानिकारक आहे. दडपशाही/हटवण्याच्या उलट, पीईआरसीच्या संशोधनात असे आढळून आले आहे की ग्राहक क्रेडिट अहवालांमध्ये गैर-आर्थिक पेमेंट डेटा जोडल्याने क्रेडिट अदृश्य (प्रामुख्याने कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती, तरुण आणि वृद्ध अमेरिकन, अल्पसंख्यांक समुदाय आणि स्थलांतरित) साठी क्रेडिटमध्ये प्रवेश नाटकीयरित्या वाढतो.

नकारात्मक (उशीरा) पेमेंट डेटा हटवण्याऐवजी क्रेडिट रिपोर्टिंग सिस्टीममध्ये दूरसंचार, केबल आणि उपग्रह टीव्ही आणि ब्रॉडबँड कंपन्यांचा सकारात्मक (वेळेवर) पेमेंट डेटा जोडण्याची शिफारस अहवालात करण्यात आली आहे. ग्राहक-परवानगी असलेल्या चॅनेलद्वारे भविष्यसूचक डेटाचा समावेश केल्याने साथीच्या रोगामुळे उद्भवलेल्या पारंपारिक क्रेडिट फाइल डेटाचा ऱ्हास भरून काढण्यास मदत होऊ शकते.

पीईआरसीचे अध्यक्ष आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी डॉ. मायकल टर्नर म्हणाले, "अमेरिकेच्या धोरणकर्त्यांनी केअर्स कायद्यातील तरतुदींसह एक नाजूक समतोल साधला आहे - ज्याने कार्य केले आहे. पुढे जाणे, तथापि, आमचा अभ्यास दर्शवितो की त्यांनी काळजीपूर्वक चालणे आवश्यक आहे. ” डॉ. टर्नर यांनी दडपशाही/हटवण्याच्या परिणामामुळे वगळलेले लोक उच्च किमतीच्या सावकारांकडे (प्यादेची दुकाने, पे-डे लेंडर्स, टायटल लेंडर्स) त्यांच्या वास्तविक क्रेडिट गरजा पूर्ण करण्यासाठी संभाव्यतेकडे लक्ष वेधले. टर्नर पुढे म्हणाले, "आम्हाला वाटते की काँग्रेसने ग्राहक क्रेडिट अहवालांमध्ये पर्यायी डेटाच्या समावेशास प्रोत्साहन देण्याची कृती करण्याची वेळ आली आहे."

सोसायटी फॉर फायनान्शियल एज्युकेशन अँड प्रोफेशनल डेव्हलपमेंट (एसएफई आणि पीडी) चे संस्थापक आणि अध्यक्ष टेड डॅनियल्स पुढे म्हणाले, “पीईआरसीच्या क्रेडिट रिपोर्टिंगच्या अहवालात अत्यंत उपयुक्त माहिती आहे कारण त्यात प्रस्तावित कोविड -19 डेटा दडपशाही/हटवण्याच्या उपायांनी प्रत्यक्षात ग्राहकांसाठी क्रेडिटमध्ये प्रवेश कसा कमी केला जातो याचा तपशील आहे. अल्पसंख्याक लोकसंख्या. शिवाय, पीईआरसी अहवालात सर्व क्रेडिट डेटाच्या निष्पक्ष आणि अचूक प्रकटीकरणाची गरज दर्शवली जाते - जसे की दूरसंचार, केबल आणि उपग्रह टीव्हीचा सकारात्मक पेमेंट डेटा आणि ब्रॉडबँड - क्रेडिट अहवालांमध्ये. ”